Tytu XXVII.
UMOWA UBEZPIECZENIA

Dzia I.
PRZEPISY OGLNE

Art. 805.  1. Przez umow ubezpieczenia zakad ubezpiecze zobowizuje si speni okrelone wiadczenie w razie zajcia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczajcy zobowizuje si zapaci skadk.

 2. wiadczenie zakadu ubezpiecze polega w szczeglnoci na zapacie:

1) przy ubezpieczeniu majtkowym - okrelonego odszkodowania za szkod powsta wskutek przewidzianego w umowie wypadku;

2) przy ubezpieczeniu osobowym - umwionej sumy pieninej, renty lub innego wiadczenia w razie zajcia przewidzianego w umowie wypadku w yciu osoby ubezpieczonej.

 3. Do renty z umowy ubezpieczenia nie stosuje si przepisw kodeksu niniejszego o rencie.

Art. 806.  1. Umowa ubezpieczenia jest niewana, jeeli w chwili jej zawarcia przewidziany w niej wypadek ju zaszed albo jeeli odpada ju moliwo jego zajcia, chyba e ubezpieczenie obejmuje okres poprzedzajcy zawarcie umowy.

 2. Objcie ubezpieczeniem okresu poprzedzajcego zawarcie umowy jest bezskuteczne, jeeli w chwili zawarcia umowy ktrakolwiek ze stron wiedziaa lub przy zachowaniu naleytej starannoci moga si dowiedzie, e wypadek zaszed lub e odpada moliwoci jego zajcia w tym okresie. Przepisu tego nie stosuje si do ubezpiecze zbiorowych, jeeli umowa albo oglne warunki ubezpieczenia przewiduj odpowiedzialno zakadu ubezpiecze za wypadki zasze przed zawarciem umowy.

Art. 807.  1. Postanowienia oglnych warunkw ubezpieczenia lub postanowienia umowy ubezpieczenia sprzeczne z przepisami niniejszego tytuu s niewane, chyba e dalsze przepisy przewiduj wyjtki.

 2. W ubezpieczeniach dotyczcych obrotu z zagranic mog by stosowane zagraniczne warunki ubezpiecze, odbiegajce od przepisw niniejszego tytuu.

Art. 808.  1. Umow ubezpieczenia mona zawrze take na rzecz osoby trzeciej. Osoba trzecia moe nie by w umowie wymieniona. Ubezpieczajcy moe w czasie trwania umowy wskazywa osoby, na ktrych rzecz zostaa zawarta umowa.

 2. Obowizki wynikajce z umowy na rzecz osoby trzeciej obciaj ubezpieczajcego. Zakad ubezpiecze moe podnie rwnie przeciwko osobie trzeciej zarzuty, ktre maj wpyw na odpowiedzialno zakadu z tytuu umowy ubezpieczenia.

 3. Jeeli nie umwiono si inaczej, osobie trzeciej przysuguje bezporednio od zakadu ubezpiecze odszkodowanie lub wiadczenie nalene z tytuu tej umowy.

 4. Odszkodowanie lub wiadczenie z tytuu umowy ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej zakad ubezpiecze moe wypaci ubezpieczajcemu za zgod osoby, na ktrej rzecz umowa ubezpieczenia zostaa zawarta.

Art. 809.  1. Umowa ubezpieczenia powinna by stwierdzona przez zakad ubezpiecze polis, legitymacj ubezpieczeniow, tymczasowym zawiadczeniem albo innym dokumentem ubezpieczenia.

 2. Z zastrzeeniem wyjtkw, przewidzianych w dwch artykuach nastpnych, umow uwaa si za zawart z chwil dorczenia przez zakad ubezpiecze ubezpieczajcemu dokumentu ubezpieczenia.

Art. 810. Jeeli przed upywem czternastu dni od daty otrzymania oferty na pimie zakad ubezpiecze nie dorczy skadajcemu ofert dokumentu ubezpieczenia, umow uwaa si z pitnastym dniem od otrzymania oferty za zawart na podstawie oglnych warunkw ubezpieczenia. Przepisu tego nie stosuje si do ubezpiecze na ycie.

Art. 811.  1. Jeeli dokument ubezpieczenia zawiera postanowienia, ktre odbiegaj na niekorzy ubezpieczajcego od treci zoonej przez niego oferty lub od oglnych warunkw ubezpieczenia, zakad ubezpiecze obowizany jest zwrci ubezpieczajcemu na to uwag na pimie przy dorczeniu tego dokumentu, wyznaczajc mu co najmniej siedmiodniowy termin do zgoszenia sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowizku przez zakad zmiany dokonane na niekorzy ubezpieczajcego s niewane.

 2. W braku sprzeciwu uwaa si, e umowa dosza do skutku zgodnie z treci dokumentu ubezpieczenia nastpnego dnia po upywie wyznaczonego terminu do zoenia sprzeciwu.

Art. 812.  1. Zakad ubezpiecze obowizany jest poda w dokumencie ubezpieczenia tekst oglnych warunkw ubezpieczenia, na ktrych podstawie umowa zostaa zawarta.

 2. Jeeli oglne warunki ubezpieczenia byy ogoszone lub wyoone do publicznej wiadomoci, zakad ubezpiecze moe w dokumencie ubezpieczenia bd tylko powoa si na oglne warunki, bd te zamieci w umowie wycig z tych warunkw zawierajcy najbardziej istotne ich postanowienia, podajc, gdzie warunki te zostay ogoszone lub wyoone do publicznej wiadomoci.

Art. 813.  1. Skadk oblicza si za czas trwania odpowiedzialnoci zakadu ubezpiecze.

 2. Jeeli nie umwiono si inaczej, skadka powinna by zapacona jednoczenie z zawarciem umowy ubezpieczenia, a jeeli umowa dosza do skutku przed dorczeniem dokumentu ubezpieczenia - w cigu czternastu dni od jego dorczenia.

Art. 814.  1. Jeeli nie umwiono si inaczej, odpowiedzialno zakadu ubezpiecze rozpoczyna si od dnia nastpujcego po zawarciu umowy, nie wczeniej jednak ni dnia nastpnego po zapaceniu skadki. W wypadku gdy umowa dosza do skutku przed dorczeniem dokumentu ubezpieczenia, odpowiedzialno zakadu ubezpiecze rozpoczyna si od dnia, w ktrym umowa ubezpieczenia uwaana jest za zawart.

 2. Jeeli zakad ubezpiecze ponosi odpowiedzialno jeszcze przed zapaceniem skadki, a skadka nie zostaa zapacona w terminie, zakad ubezpiecze moe odstpi od umowy ze skutkiem natychmiastowym, zawiadamiajc o tym jednoczenie ubezpieczajcego, i da zapaty skadki za okres, przez ktry ponosi odpowiedzialno. W braku odstpienia od umowy, rozwizuje si ona z kocem okresu, na ktry przypadaa nie zapacona skadka.

Art. 815.  1. Ubezpieczajcy obowizany jest poda do wiadomoci zakadu ubezpiecze wszystkie znane sobie okolicznoci, o ktre zakad ubezpiecze zapytywa w formularzu oferty albo przed zawarciem umowy w innych pismach. Jeeli zakad ubezpiecze zawar umow ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi ubezpieczajcego na poszczeglne pytania, pominite okolicznoci uwaa si za nieistotne.

 2. Jeeli w umowie ubezpieczenia zastrzeono, e w czasie jej trwania naley zgasza zmiany okolicznoci wymienionych w paragrafie poprzedzajcym, ubezpieczajcy obowizany jest zawiadomi o tych zmianach zakad ubezpiecze niezwocznie po otrzymaniu o nich wiadomoci. Przepisu tego nie stosuje si do ubezpiecze na ycie.

 3. Jeeli ubezpieczajcy poda niezgodnie z prawd do wiadomoci zakadu ubezpiecze okolicznoci, o ktrych mowa w paragrafach poprzedzajcych, zakad wolny jest od odpowiedzialnoci, chyba e okolicznoci te nie maj wpywu na zwikszenie prawdopodobiestwa wypadku objtego umow.

Art. 816.  1. W razie ujawnienia okolicznoci, ktra pociga za sob zwikszenie prawdopodobiestwa wypadku, zakad ubezpiecze moe odpowiednio zwikszy skadk, poczynajc od chwili, gdy zasza ta okoliczno, nie wczeniej jednak ni od pocztku biecego okresu ubezpieczenia. W wypadku takim zakad wezwie ubezpieczajcego do zapaty podwyszonej skadki, a ubezpieczajcy moe w cigu czternastu dni od otrzymania wezwania od umowy odstpi. Jeeli ujawnienie okolicznoci nastpio po wypadku, zakad ubezpiecze moe odpowiednio zmniejszy swoje wiadczenie.

 2. Jeeli ujawniona okoliczno pociga za sob takie zwikszenie prawdopodobiestwa wypadku, e zakad ubezpiecze nie zawarby umowy, gdyby o tej okolicznoci wiedzia, moe on w cigu miesica od ujawnienia rzeczonej okolicznoci od umowy odstpi. W razie odstpienia od umowy naley si zakadowi ubezpiecze tylko skadka za czas trwania umowy. Jeeli ujawnienie okolicznoci nastpio ju po wypadku lub w cigu ostatniego miesica przed wypadkiem, a przyczyn wypadku bya wycznie ujawniona okoliczno, zakad ubezpiecze moe odmwi spenienia wiadczenia.

 3. Przepisw paragrafw poprzedzajcych nie stosuje si do ubezpiecze na ycie.

Art. 817.  1. Jeeli nie umwiono si inaczej, zakad ubezpiecze obowizany jest speni wiadczenie w terminie dni trzydziestu, liczc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku.

 2. Gdyby wyjanienie w powyszym terminie okolicznoci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnoci zakadu ubezpiecze albo wysokoci wiadczenia okazao si niemoliwe, wiadczenie powinno by spenione w cigu czternastu dni od wyjanienia tych okolicznoci. Jednake bezsporn cz wiadczenia zakad powinien speni w terminie przewidzianym w paragrafie poprzedzajcym.

Art. 818. Przewidziane w umowie ubezpieczenia skutki niezawiadomienia zakadu ubezpiecze o wypadku nie nastpuj, jeeli zakad ubezpiecze otrzyma w terminie wyznaczonym do zawiadomienia urzdowo stwierdzon wiadomo o okolicznociach, ktre naleao poda do wiadomoci zakadu.

Art. 819.  1. Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniaj si z upywem lat trzech.

 2. Bieg przedawnienia roszczenia o wiadczenie do zakadu ubezpiecze rozpoczyna si w dniu, w ktrym nastpio zdarzenie objte ubezpieczeniem.

 3. W wypadku ubezpieczenia odpowiedzialnoci cywilnej roszczenie poszkodowanego do zakadu ubezpiecze o odszkodowanie lub zadouczynienie przedawnia si z upywem terminu przewidzianego dla tego roszczenia w przepisach o odpowiedzialnoci za szkod wyrzdzon czynem niedozwolonym lub wynik z niewykonania bd nienaleytego wykonania zobowizania.

 4. Bieg przedawnienia roszczenia o wiadczenie do zakadu ubezpiecze przerywa si take przez zgoszenie zakadowi ubezpiecze tego roszczenia lub przez zgoszenie zdarzenia objtego ubezpieczeniem. Bieg przedawnienia rozpoczyna si na nowo od dnia, w ktrym zgaszajcy roszczenie lub zdarzenie otrzyma na pimie owiadczenie zakadu ubezpiecze o przyznaniu lub odmowie wiadczenia.

Art. 820. Przepisw tytuu niniejszego nie stosuje si do ubezpiecze morskich oraz do ubezpiecze porednich (reasekuracji).

Dzia II.
UBEZPIECZENIA MAJTKOWE

Art. 821. Ubezpieczenie majtkowe moe dotyczy mienia albo odpowiedzialnoci cywilnej.

Art. 822. Przez umow ubezpieczenia odpowiedzialnoci cywilnej zakad ubezpiecze zobowizuje si do zapacenia okrelonego w umowie odszkodowania za szkody wyrzdzone osobom trzecim, wzgldem ktrych odpowiedzialno za szkod ponosi ubezpieczajcy albo osoba, na ktrej rzecz zostaje zawarta umowa ubezpieczenia.

Art. 823.  1. Jeeli po zawarciu umowy ubezpieczenia wasno ubezpieczonej nieruchomoci przesza na inn osob, prawa i obowizki z umowy tej wynikajce przechodz na nowego waciciela. Jednake zarwno zakad ubezpiecze, jak i nowy waciciel mog umow wypowiedzie na zasadach okrelonych w oglnych warunkach ubezpieczenia. Dawny i nowy waciciel ponosz solidarn odpowiedzialno za zapat skadki przypadajcej za czas do chwili otrzymania przez zakad ubezpiecze wiadomoci o zmianie waciciela.

 2. Jeeli nie umwiono si inaczej, umowa ubezpieczenia rzeczy ruchomych rozwizuje si wskutek przejcia wasnoci rzeczy ubezpieczonej na inn osob.

Art. 824.  1. Jeeli nie umwiono si inaczej, suma ubezpieczenia ustalona w umowie stanowi grn granic odpowiedzialnoci zakadu ubezpiecze.

 2. Jeeli po zawarciu umowy warto ubezpieczonego mienia ulega zmniejszeniu, ubezpieczajcy moe da odpowiedniego zmniejszenia sumy ubezpieczenia. Zmniejszenia sumy ubezpieczenia moe take z tej samej przyczyny dokona jednostronnie zakad ubezpiecze, zawiadamiajc o tym jednoczenie ubezpieczajcego.

 3. Zmniejszenie sumy ubezpieczenia pociga za sob odpowiednie zmniejszenie skadki poczwszy od dnia pierwszego tego miesica, w ktrym ubezpieczajcy zada zmniejszenia sumy ubezpieczenia lub w ktrym zakad ubezpiecze zawiadomi ubezpieczajcego o jednostronnym zmniejszeniu tej sumy.

Art. 825. (skrelony)

Art. 826.  1. W razie zajcia wypadku ubezpieczajcy obowizany jest uy wszelkich dostpnych mu rodkw w celu zmniejszenia szkody w ubezpieczonym mieniu oraz w celu zabezpieczenia bezporednio zagroonego mienia przed szkod.

 2. Jeeli ubezpieczajcy dopuci si racego niedbalstwa w wykonaniu powyszych obowizkw, odszkodowanie si nie naley, chyba e zapata caoci lub czci odszkodowania odpowiada w danych okolicznociach zasadom wspycia spoecznego albo interesom gospodarki narodowej.

 3. Zakad ubezpiecze obowizany jest, w granicach sumy ubezpieczenia, zwrci ubezpieczajcemu poniesione przez niego koszty wynike z zastosowania rodkw, o ktrych mowa w paragrafie pierwszym, jeeli rodki te byy celowe, chociaby okazay si bezskuteczne. Oglne warunki ubezpieczenia dla poszczeglnych rodzajw ubezpiecze mog zawiera postanowienia korzystniejsze dla ubezpieczajcego.

Art. 827.  1. Zakad ubezpiecze jest wolny od odpowiedzialnoci, jeeli ubezpieczajcy albo osoba, z ktr ubezpieczajcy pozostaje we wsplnym gospodarstwie domowym lub za ktr ponosi odpowiedzialno, wyrzdzia szkod umylnie. W razie racego niedbalstwa odszkodowanie nie naley si, chyba e zapata odszkodowania odpowiada w danych okolicznociach zasadom wspycia spoecznego albo interesom gospodarki narodowej.

 2. W ubezpieczeniu odpowiedzialnoci cywilnej mona w drodze umowy ustali inne zasady odpowiedzialnoci zakadu ubezpiecze ni okrelone w  1.

Art. 828.  1. Jeeli nie umwiono si inaczej, z dniem zapaty odszkodowania przez zakad ubezpiecze roszczenie ubezpieczajcego przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkod przechodzi z mocy prawa na zakad ubezpiecze do wysokoci zapaconego odszkodowania. Jeeli zakad pokry tylko cz szkody, ubezpieczajcemu przysuguje co do pozostaej czci pierwszestwo zaspokojenia przed roszczeniem zakadu ubezpiecze.

 2. Nie przechodz na zakad ubezpiecze roszczenia ubezpieczajcego przeciwko osobom, z ktrymi ubezpieczajcy pozostaje we wsplnym gospodarstwie domowym lub za ktre ponosi odpowiedzialno.

Dzia III.
UBEZPIECZENIA OSOBOWE

Art. 829. Ubezpieczenie osobowe moe w szczeglnoci dotyczy:

1) przy ubezpieczeniu na ycie - mierci osoby ubezpieczonej lub doycia przez ni oznaczonego wieku;

2) przy ubezpieczeniu nastpstw nieszczliwych wypadkw - uszkodzenia ciaa, rozstroju zdrowia lub mierci wskutek nieszczliwego wypadku.

Art. 830.  1. Przy ubezpieczeniu osobowym ubezpieczajcy moe wypowiedzie umow w kadym czasie z zachowaniem terminu okrelonego w oglnych warunkach ubezpieczenia.

 2. W braku odmiennego zastrzeenia umow uwaa si za wypowiedzian przez ubezpieczajcego, jeeli skadka nie zostaa zapacona w terminie okrelonym w oglnych warunkach ubezpieczenia mimo uprzedniego wezwania do zapaty w dodatkowym terminie okrelonym w oglnych warunkach ubezpieczenia; w wezwaniu powinny by podane do wiadomoci ubezpieczajcego skutki niezapacenia skadki.

Art. 831.  1. Ubezpieczony moe wskaza jedn lub wicej osb uprawnionych do otrzymania sumy ubezpieczenia na wypadek jego mierci; moe rwnie zawrze umow ubezpieczenia na okaziciela. Ubezpieczony moe to zastrzeenie zmieni lub odwoa w kadym czasie.

 2. Jeeli ubezpieczony wskaza kilka osb uprawnionych do otrzymania sumy ubezpieczenia, a nie oznaczy ich udziau w tej sumie, uwaa si, e udziay tych osb s rwne.

 3. Suma ubezpieczenia przypadajca uprawnionemu nie naley do spadku po ubezpieczonym.

Art. 832.  1. Wskazanie uprawnionego do otrzymania sumy ubezpieczenia staje si bezskuteczne, jeeli uprawniony zmar przed mierci ubezpieczonego albo jeeli umylnie przyczyni si do jego mierci.

 2. Jeeli w chwili mierci ubezpieczonego nie ma osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia, suma ta przypada najbliszej rodzinie ubezpieczonego w kolejnoci ustalonej w oglnych warunkach ubezpieczenia, chyba e umwiono si inaczej.

Art. 833. Przy ubezpieczeniu na ycie samobjstwo ubezpieczonego nie zwalnia zakadu ubezpiecze od obowizku wiadczenia, jeeli samobjstwo nastpio po upywie lat dwch od zawarcia umowy ubezpieczenia.

Art. 834. Po upywie lat trzech od zawarcia umowy ubezpieczenia na ycie zakad ubezpiecze nie moe podnie zarzutu, e przy zawieraniu umowy ubezpieczajcy poda wiadomoci nieprawdziwe, w szczeglnoci e zatai chorob osoby ubezpieczonej. Oglne warunki ubezpieczenia mog skrci powyszy termin.

