Spis Treści:

Przezorny bywa ubezpieczony
Jakie przepisy regulują ubezpieczenia
Czy można ubezpieczyć się za 2 zł?
Ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą
Powódź wpłynęła na wyniki, artykuł z 1997 r.
Bezpieczne lokaty na nowe emerytury. W co inwestują fundusze.
Od kul, rakiet i bomb terrorystów
Na zakończenie

Szanowni Państwo

Dla moich klientów opracowałem biuletyn składający się z najciekawszych i istotnych dla Państwa informacji dotyczących ubezpieczeń, reformy ZUS oraz innych przydatnych wiadomości ekonomicznych. Będzie on wydawany nieregularnie w miarę napływu nowych istotnych informacji. Ponadto informuję Państwa, iż poszerzyłem mój pakiet usług o ubezpieczenia majątkowe, komunikacyjne, NW, kosztów leczenia za granicą i inne. Życzę przyjemnej lektury i proszę o uwagi na temat zawartości biuletynu i Państwa oczekiwań w tej sprawie.

Zawarte artykuły są wyłącznie przedrukami prasowymi: Rzeczpospolita, Prawo i gospodarka, Gazeta Wyborcza.

Marcin Miłecki

Przezorny bywa ubezpieczony   Spis Treści

Wybór firmy i rodzaj polisy ubezpieczeniowej zależy przede wszystkim od naszych obaw i potrzeb. Polisa na życie zabezpiecza oszczędności przed dewaluacją, a równocześnie daje ochronę rodzinie inwestującego na wypadek śmierci lub utraty zdolności do pracy. Taką rolę spełniają ubezpieczenia grupowe, a także indywidualne terminowe i bezterminowe. Składka ubezpieczeniowa nie jest wprawdzie tak dobrą lokatą, jak konto bankowe, ale za to polisa daje zabezpieczenie już od chwili zawarcia umowy, a nie dopiero po zgromadzeniu kapitału. Ponadto polisa zabezpiecza interesy spadkobierców - Świadczenia wypłacane przez towarzystwa ubezpieczeniowe są wolne od podatków (także od podatku od spadku). Nie może jej też zająć komornik, jeśli ubezpieczony miał długi wobec banku.

Ostatnio coraz większą popularnością cieszą się ubezpieczenia na życie połączone z funduszem emerytalnym. Ci, którym uda się dożyć emerytury, mogą dzięki nim nie umrzeć z rozpaczy z powodu wysokości świadczeń ZUS-u. Wybór firmy zależy od potrzeb klienta. Jedni często podróżują i obawiają się zginąć w wypadku, inni martwią się, że będą musieli żyć z niskiej emerytury czy renty. Najpierw trzeba ocenić ryzyko a potem zaproponować optymalny program ubezpieczeniowy. ( ... )

Maria Konieczna

Jakie przepisy regulują ubezpieczenia   Spis Treści

Najważniejsza ustawa powstała w oparciu o prawo obowiązujące w krajach Unii Europejskiej. (...) Obowiązujące akty prawne wciąż są poddawane różnym nowym interpretacją, które mają pomóc w tworzeniu rynku ubezpieczeń. Polski sektor ubezpieczeniowy opiera się na kilku aktach prawnych: przepisach Kodeksu Cywilnego, Kodeksu morskiego, ustawy z 07.07.1994 r. o gwarantowanych przez skarb państwa ubezpieczeniach kontraktów eksportowych oraz normach ustawy z 28.07.1990 r. o działalności ubezpieczeniowej (...) - wzorowana na prawie ubezpieczeniowym obowiązującym w krajach Unii Europejskiej (...). Zgodnie z nią działalność ubezpieczeniowa w Polsce może być prowadzona w formie spółki akcyjnej, bądź tzw. towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, czy instytucji ubezpieczającej swoich członków na zasadzie wzajemności. Firmie ubezpieczającej nie wolno zajmować się żadną działalnością gospodarczą poza działalnością ubezpieczającą. Funkcjonowanie instytucji ubezpieczeniowych polega na przyjmowaniu odpowiedzialności finansowej za różne ryzyka w zamian za składki wniesione przez ubezpieczających (...). Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia towarzystwa mają obowiązek doręczenia swojemu klientowi aktualnego tekstu "ogólnych warunków ubezpieczeniowych". (...) Ubezpieczenia można podzielić na dobrowolne i obowiązkowe te ostatnie są najbardziej znane i popularne. Jednak nawet ubezpieczenia obowiązkowe "odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego" nie zostało zawarte średnio przez 20% kierowców. (...) Dodatkowo ubezpieczenia klasyfikuje się na dział I - ubezpieczenia życiowe i dział II - ubezpieczenia majątkowo-osobowe. Żadne z ubezpieczeń na życie nie jest obowiązkowe. W dziale II znajdują się trzy ubezpieczenia obowiązkowe. Są to ubezpieczenia budynków należących do gospodarstwa rolnego w zakresie gwarancji i innych zdarzeń losowych oraz odpowiedzialności cywilnej rolników i posiadacz pojazdów mechanicznych.

Rita Schultz

Czy można ubezpieczyć się za 2 zł?   Spis Treści

Na przystankach i w środkach transportu miejskiego pojawiła się informacja o możliwości ubezpieczenia się za 2 zł. Tyle bowiem wystarczy bowiem dopłacić do biletu miesięcznego, żeby zawrzeć pełne ubezpieczenie PZU SA od następstw nieszczęśliwych wypadków, ważne wraz z biletem miesięcznym ZTM, ale obejmujące wszelkie wypadki, w kraju i zagranicą. Warto dopłacić 2 zł do miesięcznego. Na wszelki wypadek.

Zaj

Ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą   Spis Treści

Przedmiotem standardowej polisy kosztów leczenia są zazwyczaj koszty leczenia ubezpieczonego, który w czasie podróży lub pobytu za granicą musiał bezzwłocznie poddać się kuracji, ponieważ nagle zachorował lub uległ nieszczęśliwemu wypadkowi. Przedmiotem tego ubezpieczenia mogą być także koszty leczenia grup pracowników wyjeżdżających służbowo za granicę. Podczas podejmowania decyzji o wyborze towarzystwa należy zwrócić uwagę na trzy elementy umowy: wysokość sum gwarancyjnych ,wysokość składki, oraz sposób wypłaty odszkodowania. Ubezpieczenie KL składa się zawsze z kilku gwarancji. Są to: wydatki z tytułu hospitalizacji wraz z badaniami, operacjami, zabiegami i transportem do szpitala, a także kosztów zakupu lekarstw i środków opatrunkowych. Ubezpieczyciel refunduje też wydatki związane z transportem chorego do Polski lub transportem do kraju zwłok ubezpieczonego. Każda firma proponuje różne sumy gwarancyjny, a więc limity swojej odpowiedzialności. Wysokie sumy gwarancyjne są korzystniejsze dla ubezpieczonego, ponieważ istnieje mniejsza szansa ich wyczerpania podczas leczenia. Składka za ubezpieczenie KL za granicą jest uzależnione od wysokości sum ubezpieczenia w poszczególnych gwarancjach, od okresu ubezpieczenia, od wieku ubezpieczonego i od celu pobytu. Osoby powyżej 60 roku życia muszą liczyć się ze zwyżkami składki. Zwyżki stosowane są również, jeżeli celem wyjazdu jest praca zarobkowa oraz uprawianie sportu. Zniżki składki przysługują przy wyjazdach grupowych lub dla małoletnich dzieci i dla młodzieży szkolnej bądź akademickiej do 24 roku życia. Warto także wiedzieć, że sposób wypłaty odszkodowania jest różny w zależności od gwarancji. Koszty związane z zakupem leków, pomocą ambulatoryjną oraz transportem chorego do kraju refundowane są na podstawie rachunków dopiero po powrocie do kraju, natomiast zobowiązania finansowe związane z leczeniem szpitalnym, regulowane są na miejscu. Ubezpieczenie może obejmować również zwrot dodatkowo poniesionych kosztów podróży i pobytu osoby towarzyszącej, jeśli jej obecność jest niezbędna do załatwienia spraw związanych z powrotem ubezpieczonego do kraju. Przy zawieraniu umowy wszystkie firmy muszą zapoznać klienta z rygorami, które mogą uniemożliwić wypłatę odszkodowania. Dobrym uzupełnieniem ubezpieczenia kosztów leczenia jest polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków.

Zaj

Powódź wpłynęła na wyniki, artykuł z 1997 r.   Spis Treści

PZU SA w III kwartale 1997 odnotowała ponad 72,50 mln zł straty. Strata jest przede wszystkim skutkiem tegorocznej powodzi. Duży wpływ na taki wynik mają także wiosenne huragany oraz wypłaty odszkodowań związane z rosnącą szkodowością z ubezpieczeń komunikacyjnych. Zarząd towarzystwa wg. ostatnich danych szacuje straty powodziowe na ponad 600 mln zł. (...) przypomnijmy, że po pierwszym półroczu największy nasz ubezpieczyciel odnotował blisko 6,5 mln zysku. (...) Od 1995r wynik finansowy PZU SA jest raz dodatni a raz ujemny. 1995 r wyniósł 105,2 mln zł, by już w pierwszym kwartale 1996r. spaść do minus 57 mln zł, a za cały rok 1996 do minus 169,6 mln zł. W pierwszym kwartale bieżącego roku spółka wyszła ponownie na plus 204,8 mln zł. Po tym fakcie niektórzy eksperci zarzucili firmie audytorskiej KPMG, która przygotowuje bilanse PZU ciągłe zmiany w sposobach księgowania oraz zaniżanie wartości księgowych i ceny przetargowej przygotowującego się do prywatyzacji PZU.

Piotr Zajdel

Bezpieczne lokaty na nowe emerytury. W co inwestują fundusze.   Spis Treści

Ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych od pierwszego stycznia 1999 roku wprowadza m. in. zasady lokowania ich aktywów. Jeżeli fundusz nie przestrzega przepisów ustawy określających zasady działalności lokacyjnej Urząd Nadzoru może nałożyć na towarzystwo karę 500 tys. zł. Zarządzanie aktywami funduszu musi dążyć do osiągnięcia maksymalnego bezpieczeństwa i rentowności lokat. Wszystkie ograniczenia są spowodowane zobowiązaniami wobec członków funduszu, tak by utrzymany został odpowiedni stopień płynności dokonywanych lokat. Fundusz emerytalny ma możliwość inwestowania 95% aktywów w instrumenty dłużne emitowane lub gwarantowane przez skarb państwa lub NBP, w depozyty bankowe, w akcje dopuszczane do publicznego obrotu, w certyfikaty inwestycyjne i jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz w papiery dłużne dopuszczone do publicznego obrotu, a pozostałe 5% - w inne papiery dłużne i lokaty. W obligacjach, bonach i innych papierach, emitowanych przez skarb państwa i NBP, a także w pożyczkach i kredytach udzielanych tym podmiotom może się znaleźć nie więcej niż 2% aktywów funduszu w jednym z tych papierów. Depozyty i bankowe papiery wartościowe mogą stanowić nie więcej niż 5% aktywów. Ministerstwo Finansów może także udzielić zezwolenia na lokowanie poza granicami kraju w papierach wartościowych , emitowanych na giełdach zagranicznych. Pożyczki i kredyty nie mogą przekraczać 2,5% wartości jej aktywów.

Rita Schultz

Od kul, rakiet i bomb terrorystów   Spis Treści

Jeśli zamierzasz z bliska obserwować wojnę lub rozruchy, nie licz, że towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie, gdy zginiesz lub zostaniesz ranny. (...) Tam, gdzie jest wojna i terroryzm, towarzystwa niechętnie podejmują się ubezpieczenia mienia i osób - powiedział dyrektor Korporacji Ubezpieczeniowej Filar SA Marek Libaszewski. Wyjeżdżających ubezpieczamy tylko na ogólnych warunkach. W naszej ofercie mamy co prawda polisy obejmujące odszkodowania z tytułu aktów sabotażu, jak podpalenie lub akt terroryzmu, np. podłożenie bomby, ale zawieramy je tylko w przypadku sprawdzonych klientów. - Wyjeżdżający za granicę mogą skorzystać z ubezpieczeń osobowych (...) - mówi rzecznik STU Hestia Insurance SA Wojciech Fułek. Niestety polisy wykluczają odszkodowania za szkody zaistniałe w wyniku działań wojennych etc. (...) Nieco inaczej do problemu podchodzi Polisa SA. - Praktyką jest, że nie ubezpiecza się żądnych wrażeń turystów, wyjeżdżających za granicę w rejon działań wojennych - powiedział nam dyrektor Bogdan Kasprzycki. W przypadku wyjazdów w rejony, gdzie zdarzają się zamachy terrorystyczne, wygląda to różnie. Wykupywana przez turystów polisa ubezpieczenia od kosztów leczenia wyklucza rany poniesione w wyniku działań wojennych i rozruchów. Jeśli jednak ktoś zostanie ranny w wyniku np. eksplozji bomby, traktowane jest to jak nieszczęśliwy wypadek i Polisa SA pokrywa koszty leczenia. Z kolei ubezpieczenie NW, obejmujące utratę życia wyklucza zarówno działania wojenne jak i zamachy bombowe. (...) Jeśli ktoś ma wątpliwości, czy przed wyjazdem za "gorącą" granicę wykupić ubezpieczenie, odpowiedź brzmi: tak. Nie trzeba działań wojennych, by umrzeć na zawał serca lub wylew, stracić zdrowie lub życie w wypadku samochodowym, czy po prostu zapłacić horrendalny rachunek za leczenie zęba.

Przemysław Rot

Na zakończenie   Spis Treści

Przychodzi starszy Pan do Biura Ubezpieczeniowego i mówi:
- Chciałbym się ubezpieczyć na życie.
- Na życie - mówi Agent - A ile ma Pan lat?
- 84.
- Wie Pan, czy mógłby Pan przyjść jutro to będzie moja koleżanka - Ona zajmuje się ta grupą wiekową.
- Jutro nie mogę, bo mój Tatuś ma imieniny.
- O tatuś, a ile tatuś ma lat?
- 104.
- Wie Pan, to nic straconego niech Pan przyjdzie w takim razie po jutrze.
- Po jutrze nie mogę, bo mój dziadek się żeni.
- Co! dziadek się żeni? a ile Pana dziadek ma lat?
- 125.
- No wie Pan i w tym wieku chce mu się jeszcze żenić.
- Chce, nie chce - musi...